積立保険 比較・口コミ 2020
貯蓄性が高い人気の積立保険を比較!2020年に加入するならどこがおすすめ?じぶんの積立、終身保険「RISE」ほか、返戻率が高いおすすめの積立保険は?利用者の口コミもチェックしよう
積立保険とは、保険料の支払いで貯蓄の積立ができる保険のこと。掛け捨て型の保険と比較すると保険料は高くなる傾向がありますが、積み立てた分は、中途解約時には解約返戻金、満期時には満期返戻金として受け取ることが可能です。
積立保険のメリットは、毎月の保険料で、コツコツと貯蓄の積立ができる点。また、保険としての機能も持ち合わせており、万一の際は、その保険の補償を受けることもできます。将来の貯蓄を考える際、上手に活用すべき保険といえるでしょう。
積立保険を選ぶ際に注目したいのは、解約時の返戻率(へんれいりつ)。返戻率とは、積立保険を解約した際に戻ってくるお金の割合を示したもので、返戻率が100%以上であれば、支払った保険料よりも多い金額を返戻金として受け取ることが可能です。
ただし、返戻率は契約期間によって異なり、積立保険に加入したものの、短期間で解約する場合、解約時の返戻率が100%を大きく下回るケースがほとんど(※一部例外あり)。保険料として支払った金額よりも、解約返戻金が少なくなると、損をしてしまう点には注意が必要です。積立保険を利用し、しっかり貯蓄の積立を行うのであれば、返戻率が100%以上になるまで解約しないのが基本。積立保険に加入する際は、保険料や保障内容に加え、保険料の払込期間や解約時の返戻率を確認することが大切だといえるでしょう。
ここでは、解約時の返戻率が高く、貯蓄の積立におすすめの積立保険を比較し、利用者の口コミをもとに、2020年度のランキングを作成しています。将来に備え、保険を利用して貯蓄の積立を行いたいと考えている方は、各保険の内容をしっかりチェックし、自分に合った積立保険を選びましょう。※ランキング順位のロジックに関してはこちら
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保険料 | |
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保障内容 | |
保険会社の安定性 | |
人気 |
ここに注目!
- 10年満期時の受取率は103%、途中解約時でも返戻率は100%以上と高い受取率・返戻率を実現
- 保険料控除を利用すると、さらにお得に
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保険の種類
積立保険 |
保険料
保険料払込期間:5年/保険期間:10年/月払い
※性別・年齢に関係なく、保険料は同じ |
返戻率
※性別・年齢に関係なく、返戻率・受取率は同じ |
保障内容
保険金額 | 既払込保険料の1.1倍 ※災害死亡給付金 |
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保障内容 | 貯蓄 |
保険期間 | 10年 |
保険料払込期間 | 5年 |
契約可能年齢
満18歳~ ※被保険者:満6歳~満65歳 |
保険料控除
対象 ※一般生命保険 |
明治安田生命 「じぶんの積立」 の口コミ・評判
- もはや今(2020年)は、積立保険というもの自体がほとんどなくなりつつありますが、新型コロナの影響で今後さらになくなっていくと思います。理由は金利が下がり過ぎて、利率をつけるのが難しいから。プラスの利回りで周るものが奇跡になりつつあるのが実情です。そんな中で100%以上の利回りを保障しているじぶんの積立は、お宝保険と言わざるを得ません。多分早晩打ち止め(販売終了)になると思います。どう考えても明治安田生命がこの商品で儲けているとは考えられない。これから不景気になることを考えると、継続販売はまず間違いなく難しいはずです。他と比較するまでもなく、積立保険の中ではこれがベスト。つまり今のうちに変えた人は超ラッキーということです。(43才・男・保険関連)
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解約時の返戻率 | |
保障内容 | |
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ここに注目!
- 保険料払込期間終了後の返戻率は100%以上
- 「短期払」を選択すると、所定の要介護状態になった場合、前払いで保険金が受け取れる「介護前払特約」が付帯
「RISE(ライズ)」は、オリックス生命が販売する終身保険。高い返戻率が魅力の保険で、死亡保障が一生涯継続することに加え、支払った保険料で貯蓄の積立を行うことができる。
「RISE(ライズ)」の特徴は、保険料払込期間中(低解約払戻期間)の解約返戻率は70%前後と低いものの、保険料払込期間終了後の返戻率が100%を大きく上回る「低解約返戻金型」の終身保険である点。(※保険料払込期間に「短期払」を選択した場合。「終身払」を選択すると、「低解約払戻期間」が一生涯継続する。)
例えば、30歳男性が、「60歳払済/保険金:500万円」の条件で加入した場合、保険料払込期間中の解約返戻率は67.0%~76.9%(※払込保険料の累計によって異なる)と低くなるが、保険料払込期間が終了すると、返戻率は109.9%にアップ。その後も経過年数に応じて、120%前後までアップする。保険料払込期間終了後の返戻率が100%を大きく上回る点は、他の積立保険と比較しても「RISE(ライズ)」の大きな魅力といえるだろう。またリーズナブルな保険料で加入できる点も嬉しい。
さらに、保険料払込期間に「短期払」を選択すると、主契約の保険料払込期間経過後かつ、被保険者の年齢が満65歳以上で、所定の要介護状態になった場合、前払いで保険金が受け取れる「介護前払特約」が付帯する点も大きな魅力。
その他にも、「RISE(ライズ)」は、保険金額や保険料払込期間の自由度が高く、契約者のニーズに合わせて設定可能。積立型の終身保険への加入を検討する際、ぜひ候補に入れておきたい。
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保険の種類
終身保険(低解約返戻金型終身保険) |
保険料
保険料払込期間:60歳払済/保険金:500万円/月払の場合 【30歳】
【40歳】
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返戻率
30歳男性/保険料払込期間:60歳払済/保険金:500万円の場合
※返戻率(%)=解約返戻金÷払込保険料累計×100 |
保障内容
保険金額 | 200万円~5,000万円 ※100万円単位で設定 |
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保障内容 | 死亡保障 |
保険期間 | 終身(一生涯) |
保険料払込期間 |
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契約可能年齢
15歳~75歳 ※保険料払込期間によって、契約可能年齢が異なる |
保険料控除
対象 ※一般生命保険 |
オリックス生命 終身保険「RISE(ライズ)」の口コミ・評判
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保険料 | |
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解約時の返戻率 | |
保障内容 | |
保険会社の安定性 | |
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ここに注目!
- 100%以上の返戻率を実現
- 保険金の一部または全部を年金支払・介護保障に移行することが可能
「E-終身」は、FWD富士生命(旧AIG富士生命)が販売する終身保険。一生涯、死亡保障が受けられることに加え、将来のために貯蓄の積立を行うことができる。
「E-終身」の特徴は、オリックス生命の終身保険「RISE(ライズ)」同様、低解約返戻金型の終身保険である点。保険料払込期間(低解約返戻期間)中の解約返戻率は、60%~70%前後と低めに設定されているが、保険料払込期間終了後の返戻率は100%以上を実現。例えば、30歳男性が「60歳払済/保険金:500万円」の条件で加入した場合、保険料払込修了後の返戻率は107.5%と100%を大きく上回る返戻率になる。
また、「E-終身」では、保険料払込期間終了後、所定の条件を満たすことで、保険金(※死亡・高度障害保障)の一部または全部を年金支払・介護保障に移行可能。年金支払の場合、被保険者が生存している限り年金を受け取ることができる「10年保証期間付終身年金(確定型)」、期間を決めて年金が受け取れる「5年確定年金」「10年確定年金」「15年確定年金」の4つから選択することができる。一方、介護保障は、被保険者が所定の要介護状態になった場合、「介護給付金」、「介護年金」を受け取ることが可能。積立分を保険金や解約返戻金以外の方法で受け取ることができる点は、他の終身保険と比較しても、「E-終身」の大きな魅力といえるだろう。
さらに、余命6ヵ月以内と診断された場合、保険金の一部または全部を生存中に受け取れる「リビング・ニーズ特約」が無料付帯する点も嬉しい。
返戻率の高さに加え、保険金の使い道も多岐にわたる「E-終身」は、終身保険を利用して貯蓄の積立を行いたい人におすすめの保険の一つ。
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保険の種類
終身保険(低解約返戻金型終身保険) |
保険料
保険料払込期間:60歳払済/保険金:500万円/月払の場合 【30歳】
【40歳】
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返戻率
30歳男性/保険料払込期間:60歳払済/保険金:500万円の場合
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保障内容
保険金額 | 200万円~1,200万円 ※100万円単位で設定 |
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保障内容 | 死亡保障 |
保険期間 | 終身(一生涯) |
保険料払込期間 | 60歳払済、65歳払済、90歳払済、10年払済、15年払済、18年払済 |
契約可能年齢
0歳~75歳 ※0歳は生後15日以上 |
保険料控除
対象 ※一般生命保険 |
FWD富士生命 「E-終身」 の口コミ・評判
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保険料 | |
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保障内容 | |
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ここに注目!
- 100%以上の高い返戻率を誇る学資保険
- 学資金の受け取り時期が異なる3つのプランを用意!それぞれの家庭に合ったプランを選択できる
ソニーフィナンシャルグループのダイレクト生保「ソニー生命」が販売する積立型の学資保険。100%以上の返戻率を実現しており、数ある学資保険の中でも高い人気を誇っている。
「学資保険スクエア」では、学資金の受け取り時期が異なる「Ⅰ型」、「Ⅱ型」、「Ⅲ型」の3つのプランを用意。「Ⅰ型」は中学校・高校・大学入学時、「Ⅱ型」は大学入学時、「Ⅲ型」は大学入学後毎年(※計5回まで)のタイミングでそれぞれ学資金を受け取ることができる。家庭によって子供の教育プランが異なるため、自分の家庭に合わせた保障プランを選択できる点は、他の学資保険と比較しても、「学資保険スクエア」の大きな特徴といえるだろう。
また、満期年齢(保険期間)は、「17歳満期」、「18歳満期」、「20歳満期」、「22歳満期」の4種類から選択可能。「17歳満期」を選択すれば、子どもが早生まれの場合でも、大学進学前に学資金を受け取ることができる点もチェックしておきたい。
また、保険期間中に契約者に万一のことがあった場合、以降の保険料が免除され、100%学資金を受け取ることができる。
その他にも、「学資保険スクエア」では、保険のプロであるライフプランナーに、学資保険のプランや、教育資金計画、今後のライフプラン等について相談でき、アドバイスをもらうことが可能。返戻率の高さに加え、家庭に合った保障プランを選べる「学資保険スクエア」は、積立型の学資保険を利用する際、有力な候補の一つになるだろう。
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保険の種類
学資保険 |
保険料
契約者:30歳男性/被保険者(子ども):0歳・男/保険料払込期間:10歳払済/学資金:200万円/月払いの場合
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返戻率
契約者:30歳男性/被保険者(子ども):0歳・男/保険料払込期間:10歳払済/学資金:200万円/月払いの場合
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保障内容
学資金 | 50万円~2,600万円 |
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保障プラン |
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保険期間 | 17歳満期、18歳満期、20歳満期、22歳満期 |
保険料払込期間 | 10歳払済、15歳払済、17歳払済、18歳払済、20歳払済、22歳払済 ※保障プランによって異なる |
契約可能年齢
契約者年齢 | 16歳~75歳 ※満期の時期、保険のタイプ、保険料の払込方法、契約者の性別によって異なる |
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被保険者(子ども)年齢 | 0歳~5歳 ※満期の時期、保険のタイプ、保険料の払込方法、契約者の性別によって異なる |
保険料控除
対象 ※一般生命保険 |
ソニー生命 学資保険スクエアの口コミ・評判
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保険料 | |
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解約時の返戻率 | |
保障内容 | |
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ここに注目!
- 100%を超える高い返戻率が魅力の学資保険
- 24時間365日、子どもの健康や育児に関する疑問を専門家に相談できる「育児相談ほっとライン」を利用可能
「ニッセイ学資保険」は、国内最大手の生命保険会社「日本生命」が販売する積立型の学資保険。返戻率の高さに定評があり、契約件数は30万件を突破、貯蓄性の高い学資保険として人気を集めている。
「ニッセイ学資保険」では、「こども祝金なし型」と「こども祝金あり型」2種類のプランを用意しており、家庭に合わせたプランを選択することができる。「こども祝金なし型」は、大学入学にあたる年齢から毎年1回(※計5回)、学資金を受け取れるプラン。一方、「こども祝金あり型」は、大学入学にあたる年齢から毎年1回(※計5回)受け取れる学資金に加え、小学校・中学校・高校入学時に「こども祝金」を受け取ることができる。
また、100%を超える返戻率を実現しており、例えば、30歳男性・子ども0歳で「こども祝金なし型/保険料払込期間:10年/学資金:200万円/月払い」の条件で加入した場合、約105.8%と高い返戻率を実現している点も魅力。
さらに、保険料払込期間中に契約者が亡くなった場合、それ以降の保険料が免除。加えて、保障内容はそのまま継続され、学資年金を受け取ることができる。
その他にも、「ニッセイ学資保険」を販売する日本生命では、保険の契約者を対象に、24時間365日、子どもの健康や育児に関する疑問を小児科医や看護師・保健師等に相談できる「育児相談ほっとライン」サービスを用意しており、必要に応じて利用することができる。
子どもの将来に備え、返戻率の高い学資保険を利用して学費の積立をする際、「ニッセイ学資保険」は有力な選択肢の一つとしてチェックしておきたい。
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保険の種類
学資保険 |
保険料
契約者:30歳男性/被保険者(子ども):0歳・男/保険料払込期間:10年/学資金:200万円/月払いの場合
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保険料払込期間終了後の返戻率
契約者:30歳男性/被保険者(子ども):0歳・男/保険料払込期間:10年/学資金:200万円/月払いの場合
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保障内容
学資金 | 70万円~500万円 |
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保障プラン |
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保険期間 | ー |
保険料払込期間 | 5年、10年、学資年金開始時まで |
契約可能年齢
契約者年齢 | 16歳~75歳 ※満期の時期、保険のタイプ、保険料の払込方法、契約者の性別によって異なる |
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被保険者(子ども)年齢 | 0歳~5歳 ※満期の時期、保険のタイプ、保険料の払込方法、契約者の性別によって異なる ※出産予定日の140日前から加入可能 |
保険料控除
対象 ※一般生命保険 |
日本生命 「ニッセイ学資保険」 の口コミ・評判
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※積立保険 比較は保険比較編集部調べです。
※掲載情報の詳細は、積立保険を提供している各社にてご確認ください。内容に変更が生じている場合もありますのでご注意ください。
※積立保険 比較への口コミは投稿者の意見です。掲載情報はあくまでも参考とし、個人の判断の上でご活用ください。
※虚偽である、個人を攻撃している等、問題のある口コミは、右のリンクから報告してください。問題のある口コミを報告する
「じぶんの積立」は、大手生命保険会社「明治安田生命」が販売する積立保険。数ある積立保険の中でもトップクラスの返戻率・受取率を実現しており、お得度の高い積立保険として注目を集めている。
「じぶんの積立」は、月額5,000円から加入することが可能。保険料の払込期間は5年間となっており、短期間かつ少額で積み立てを行うことができる。さらに、10年満期時の受取率は103.0%、中途解約時でも返戻率は100.0%以上と高い受取率・返戻率を実現。途中解約した場合でも、支払った保険料分は必ず戻ってくるため、損をすることなく利用できる点は、他の積立保険と比較し、「じぶんの積立」の大きな魅力といえるだろう。(※受取率・返戻率は、契約者の年齢や性別に関係なく同一。)
また、一般生命保険の保険料控除の対象になっており、保険料控除を利用することで、お得度がさらにアップする点もチェックしておきたい。(※ちなみに、一般生命保険の保険料控除は年8万円までの保険料が控除対象。「じぶんの積立」で月1万円を積み立てた場合、年間の保険料は12万円となり、保険料控除額を上回ってしまうため、保険料控除を利用するのであれば、月5,000円の積立がおすすめ。)
加えて、「じぶんの積立」では、万一の際、災害死亡給付金として既払込保険料の1.1倍(110.0%)の金額が受け取れるほか、加入時に健康状態の告知が不要になっており、健康状態に関わらず申し込むことが可能。将来に備え、積立保険を利用してコツコツお金を貯めたい人にとって、「じぶんの積立」はぜひ利用を検討したい積立保険といえるだろう。